⚔️ Comparatif BanqCompare · Juillet 2026
Trade Republic vs Revolut 2026 : lequel choisir ?
Deux fintech européennes, deux visions différentes. Trade Republic vient de l’investissement et y excelle. Revolut vient du voyage et de la banque mobile. Ce comparatif tranche clairement selon votre profil — et vous dit pourquoi beaucoup d’épargnants français utilisent les deux.
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✓ Trade Republic : PEA, 1€/ordre, Saveback 1%✓ Revolut : taux interbancaire, multi-devises
Trade Republic et Revolut ne sont pas vraiment des concurrents. Trade Republic est un courtier avec une carte bancaire. Revolut est une néobanque avec des fonctionnalités d’investissement. La comparaison a du sens parce que les deux ciblent la même génération — mais leurs forces sont complémentaires, pas rivales.
⚡ Trade Republic vs Revolut — Le verdict express
- Trade Republic gagne sur : investissement (PEA, 1€/ordre, DCA gratuit), Saveback 1% réinvesti en ETF, taux liquidités 2% (promo 3%), comptes-titres sans frais de garde
- Revolut gagne sur : banque au quotidien, taux de change interbancaire, multi-devises, virements 160+ pays, cartes virtuelles, assurances voyage (plans payants)
- Les deux sont nuls pour : être votre banque principale en France — IBAN allemand (DE) pour Trade Republic, IBAN lituanien (LT) pour Revolut
- Stratégie optimale : BoursoBank (banque principale) + Trade Republic (investissement) + Revolut (voyages)
Sommaire
💡 Ce qui les différencie vraiment
📈 Trade Republic — Courtier d’abord
- PEA disponible (1€/ordre, avantage fiscal 5 ans)
- 1€ fixe par ordre de bourse (stocks, ETF, crypto)
- DCA (plans d’épargne programmés) 0 frais sur ETF
- Saveback 1% réinvesti en ETF sur chaque paiement
- Liquidités rémunérées à 2% (promo 3% nouveaux clients)
- 9 000+ titres disponibles (actions, ETF, obligations, crypto)
- IBAN allemand (DE) — peut poser des problèmes en France
- Pas de virements internationaux hors SEPA
VS
💳 Revolut — Néobanque d’abord
- Taux de change interbancaire (le meilleur)
- Virements vers 160+ pays
- Cartes virtuelles à usage unique illimitées
- Assurances voyage intégrées (plans payants)
- CTO avec quelques ordres gratuits/mois (Standard)
- Crypto, métaux précieux, commodités
- IBAN lituanien (LT) — refusé parfois par la CAF
- Pas de PEA — manque sérieux pour l’épargne long terme
📈 Investissement et PEA : Trade Republic écrase Revolut
C’est le combat le plus déséquilibré de ce comparatif. Pour un investisseur français cherchant à construire un patrimoine sur le long terme, Trade Republic est dans une autre catégorie.
| Investissement | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| PEA (Plan d’Épargne en Actions) | ✓ Disponible — 1€/ordre | ✖ Absent |
| Compte-Titres Ordinaire (CTO) | ✓ 1€/ordre | Quelques ordres gratuits/mois (Standard) |
| Plans d’épargne programmés (DCA) | ✓ 0€ sur ETF, automatique | Disponible, frais selon plan |
| Nombre de titres | 9 000+ (actions, ETF, obligations, crypto) | Moins large (pas d’obligations) |
| Frais de garde | 0€ | 0€ |
| Avantage fiscal | PEA : exonération impôt après 5 ans | Aucun (CTO soumis au PFU 30%) |
| Ordres avancés (stop-loss, limit) | Non (Best Price / Direct Price uniquement) | Limit disponible (Metal) |
✅ Pourquoi le PEA change tout : avec un PEA Trade Republic, vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention (seuls les prélèvements sociaux à 17,2% s’appliquent). Sur un portefeuille de 50 000€ avec 8% de rendement annuel, la différence entre un CTO (PFU 30%) et un PEA représente des dizaines de milliers d’euros sur 20 ans. Revolut n’a pas de PEA — c’est rédhibitoire pour un investisseur long terme français.
⚠️ Point de vigilance Trade Republic : tous les ordres passent par Lang & Schwarz Exchange (pas Euronext). Un spread (différence entre prix achat et vente) s’applique et n’est pas affiché dans la commission à 1€. Son impact est négligeable pour le DCA passif, mais à surveiller si vous tradez activement. Privilégiez les ordres en heures de marché (9h–17h30 CET).
💸 Saveback Trade Republic vs RevPoints Revolut
Les deux plateformes proposent un système de récompenses sur les dépenses par carte. Mais leur nature est fondamentalement différente.
| Programme | Saveback — Trade Republic | RevPoints — Revolut |
|---|---|---|
| Taux | 1% sur chaque paiement éligible | Variable selon plan (points) |
| Format | Réinvesti en ETF (pas de cash) | Points échangeables contre voyages |
| Plafond | 15€/mois (1 500€ de dépenses) | Selon plan Revolut |
| Disponibilité | Tous les comptes (gratuit) | Activation requise, 3 paiements min |
| Risque | Oui (investi en bourse) | Non (points sans risque) |
| Valeur long terme | Potentiellement très élevée (intérêts composés) | Limitée aux voyages Revolut |
💡 Exemple concret Saveback : avec 1 500€ de dépenses par carte par mois, le Saveback génère 15€/mois soit 180€/an investis automatiquement en ETF MSCI World. Sur 20 ans avec un rendement historique moyen de 8%/an, ce flux régulier se transforme en plus de 10 000€. Les RevPoints, eux, ne servent qu’à payer des voyages via Revolut.
💰 Compte épargne rémunéré : Trade Republic mieux placé
| Epargne | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Taux liquidités | 2% brut/an (promo 3% nouveaux clients) | 1% à 3,25% selon plan |
| Plafond | Pas de plafond (illimité) | Variable selon plan |
| Liquidité | Immédiate | Immédiate |
| Garantie | 100 000€ (banques partenaires) | Fonds ségrégués (pas FGDR FR) |
| Comparaison Livret A | Inférieur (Livret A : 2,4%) | Inférieur (plan Standard) |
⚠️ Attention : ni Trade Republic ni Revolut ne remplacent le Livret A (2,4% net, garanti par l’État, exonéré d’impôt). Pour votre épargne de précaution, privilégiez toujours le Livret A via votre banque principale (BoursoBank propose le Livret A).
✈️ Voyage et devises : Revolut légèrement devant
| Voyage | Trade Republic | Revolut Standard |
|---|---|---|
| Paiements en devises | 0 frais (taux Visa) | Taux interbancaire (mieux) |
| Retraits à l’étranger | Conditions variables (voir app) | Gratuits jusqu’à 200€/mois |
| Virements hors SEPA | Non disponible | 160+ pays disponible |
| Assurance voyage | Non | Dès plan Plus (3,99€/mois) |
| Cartes virtuelles jetables | Non | Oui, illimitées |
| Week-end (devises) | 0 majoration | +0,5–1% (Standard) |
Sur les petits voyages en Europe ou en zone dollar, la carte Trade Republic est parfaitement suffisante sans aucun frais de change. Revolut garde un avantage sur le taux interbancaire (légèrement meilleur que le taux Visa) et sur les virements vers 160 pays. Pour les voyageurs fréquents hors Europe, Revolut reste le meilleur outil.
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🇪🇺 IBAN : les deux ont un problème en France
C’est le point commun qui les rapproche — et qui devrait vous convaincre d’avoir une vraie banque française en parallèle.
| IBAN | Trade Republic | Revolut | BoursoBank |
|---|---|---|---|
| Pays de l’IBAN | Allemagne (DE) | Lituanie (LT) | France (FR) |
| CAF / allocations | Parfois refusé | Souvent refusé | Toujours accepté |
| France Travail | Parfois refusé | Souvent refusé | Toujours accepté |
| Domiciliation salaire | Dépend du DRH | Dépend du DRH | Toujours accepté |
| Garantie dépôts française | Non (FGDR allemand) | Non (fonds ségrégués) | FGDR français 100 000€ |
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📊 Comparatif complet Trade Republic vs Revolut 2026
| Critère | Trade Republic | Revolut Standard |
|---|---|---|
| Tarif mensuel | 0€ | 0€ |
| Nature | Courtier + carte | Néobanque + investissement |
| IBAN | Allemand (DE) | Lituanien (LT) |
| PEA | ✓ Disponible (1€/ordre) | ✖ Absent |
| Frais par ordre bourse | 1€ fixe | Gratuit (limité) puis payant |
| DCA programmé | 0€ sur ETF, automatique | Disponible (frais selon plan) |
| Récompenses carte | Saveback 1% (ETF) | RevPoints (voyages) |
| Liquidités rémunérées | 2% brut (promo 3%) | 1–3,25% selon plan |
| Paiements en devises | 0 frais (taux Visa) | Taux interbancaire |
| Virements internationaux | Non (SEPA uniquement) | 160+ pays |
| Assurances voyage | Non | Dès plan Plus (3,99€/mois) |
| Cartes virtuelles | Non | Illimitées à usage unique |
| Crypto | Oui (CTO) | Oui (+ métaux, commodités) |
| Service client | Chat 24/7 (depuis avril 2026) | Chat uniquement |
🏆 Verdict par profil
| Votre profil | Notre recommandation | Pourquoi |
|---|---|---|
| Investisseur long terme (ETF, actions) | 🥇 Trade Republic | PEA, 1€/ordre, DCA 0€, avantage fiscal |
| Débutant en bourse | 🥇 Trade Republic | Interface simple, DCA automatique, PEA |
| Voyageur fréquent hors Europe | 🥇 Revolut | Taux interbancaire, virements 160+ pays |
| Petits voyages Europe | 🤐 Les deux | Trade Republic suffisant, Revolut légèrement mieux |
| Crypto trader actif | 🥇 Revolut | Plus de cryptos, métaux, commodités |
| Epargne rémunérée (sans risque) | ❌ Ni l’un ni l’autre | Livret A BoursoBank (2,4% net, garanti) |
| Banque principale France | ❌ Ni l’un ni l’autre | IBAN DE/LT refusés par CAF — privilégier BoursoBank |
| Stratégie optimale | 🥇 Les trois | BoursoBank (principal) + Trade Republic (invest) + Revolut (voyage) |
RV
Revolut Standard
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🏦 Et BoursoBank dans tout ça ?
Trade Republic et Revolut sont deux excellents outils, mais ni l’un ni l’autre n’est adapté comme banque principale en France. BoursoBank complète le trio : IBAN français accepté partout (CAF, employeur, bailleur), Livret A disponible, garantie FGDR 100 000€, service client en français par téléphone. Et tout ça à 0€/mois.
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Cumuler BoursoBank + Trade Republic + Revolut est la stratégie adoptée par de nombreux épargnants avertis en 2026. BoursoBank gère le quotidien (salaire, charges, épargne garantie). Trade Republic gère l’investissement long terme (PEA, ETF, DCA). Revolut gère les voyages. Ensemble à 0€/mois pour BoursoBank + 0€/mois pour Trade Republic + 0€/mois pour Revolut Standard. Trois outils, aucun frais mensuel fixe.
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FAQ — Trade Republic vs Revolut 2026
Trade Republic ou Revolut pour investir en bourse ?▼
Trade Republic gagne nettement pour l’investissement long terme : PEA disponible (exonération fiscale après 5 ans), 1€ par ordre, plans d’épargne programmés gratuits sur ETF, Saveback 1% réinvesti. Revolut propose aussi un CTO mais sans PEA — un manque rédhibitoire pour un investisseur français long terme.
Trade Republic est-il meilleur que Revolut pour les voyages ?▼
Les deux sont bons pour les voyages. Trade Republic offre 0 frais de change (taux Visa). Revolut offre le taux interbancaire (légèrement meilleur) et des retraits gratuits plafonnés à 200€/mois. Pour les petits voyages en Europe, Trade Republic suffit. Pour les gros volumes en devises ou les virements internationaux, Revolut reste devant.
Qu’est-ce que le Saveback Trade Republic ?▼
Le Saveback est le système de récompenses de Trade Republic : 1% de chaque paiement par carte est automatiquement réinvesti dans un ETF de votre choix. Plafonné à 15€/mois (1 500€ de dépenses éligibles). Contrairement à un cashback classique, l’argent est investi en bourse — il peut donc perdre de la valeur, mais potentiellement croitre sur le long terme.
Trade Republic ou Revolut comme banque principale en France ?▼
Ni l’un ni l’autre. Trade Republic a un IBAN allemand (DE) et Revolut un IBAN lituanien (LT) : les deux peuvent être refusés par la CAF, France Travail ou certains employeurs. Pour la banque principale en France, privilégiez BoursoBank (IBAN français, 0€/mois, banque agréée).
Peut-on utiliser Trade Republic ET Revolut en même temps ?▼
Oui, et c’est même la stratégie optimale. Les deux sont gratuits (0€/mois), leurs usages sont complémentaires et non redondants. Le trio idéal en 2026 : BoursoBank (banque principale) + Trade Republic (investissement PEA/ETF) + Revolut (voyages et devises).
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Laura Buenavida — Experte bancaire
Rédactrice en chef BanqCompare · Spécialiste banques et investissement
Diplômée en économie et finance, Laura compare les plateformes bancaires et d’investissement depuis 8 ans. Cet article s’appuie sur les grilles tarifaires officielles Trade Republic et Revolut vérifiées en juillet 2026.
✓ Vérifié juillet 2026✓ Sources officielles✓ Partenariats transparents
📅 Publié le 16/07/2026